财经洞察：2024年全球“去美元化”加速，普通人如何配置“抗美元风险”资产？——从黄金到数字货币的多元化布局

关键词：去美元化、人民币国际化、外汇储备、数字货币、大宗商品

2024年，全球“去美元化”进程加速（美元在全球外汇储备占比从2000年的72%降至58%），地缘冲突与贸易摩擦推动非美元资产需求上升。普通人需通过多元化配置降低美元风险。

1. “去美元化”的3大驱动因素

• 地缘政治：

• 俄罗斯、伊朗等国被踢出SWIFT系统，被迫转向本币结算（如中俄贸易中人民币占比超70%）。

• 经济竞争：

• 中国、巴西、阿根廷等国签署本币互换协议，减少对美元依赖。

• 技术变革：

• 数字货币（如央行数字货币CBDC）提供跨境支付新方案，削弱美元主导地位。

2. 抗美元风险资产的4大类别

• 类别1：黄金——天然的“非美元货币”

• 实物黄金：占比不超过家庭资产的3%，优先选择银行金条（如工行“如意金”）。

• 黄金ETF：流动性高，管理费低（如华安黄金ETF，518880）。

• 黄金股：杠杆效应强，但波动更大（如山东黄金、紫金矿业）。

• 逻辑：黄金价格与美元指数负相关（2024年美元指数下跌5%，黄金上涨12%）。

• 配置方式：

• 类别2：非美元货币资产

• 欧元：欧盟经济复苏，欧元区通胀回落（2024年CPI降至2.5%）。

• 日元：日本央行可能结束负利率，日元升值潜力大。

• 逻辑：中国是全球最大贸易国，人民币国际化加速（2024年跨境支付占比超5%）。

• 工具：

• 境内：投资A股（通过沪深300ETF）或人民币债券（通过中债-新综合指数ETF）。

• 境外：开通港股通或QDII基金（如易方达亚洲精选，118001）。

• 人民币资产：

• 其他货币：

• 类别3：大宗商品——实物资产的“硬通货”属性

• 机会：极端天气（如厄尔尼诺）推高粮价，大豆、玉米期货年化波动率超20%。

• 工具：通过商品ETF参与（如华夏豆粕ETF，159985）。

• 支撑因素：OPEC+减产、地缘冲突（如俄乌、中东）。

• 工具：通过原油期货ETF（如华宝油气，162411）间接参与。

• 原油：

• 农产品：

• 类别4：数字货币——去中心化的“替代方案”

• 作用：与法币挂钩（如USDC 1:1锚定美元），用于跨境支付与储蓄。

• 平台：Circle（USDC发行方）、Tether（USDT）。

• 逻辑：被部分国家视为“数字黄金”，2024年萨尔瓦多、中非共和国将其列为法定货币。

• 风险：价格波动极大（2024年比特币波动率超80%），仅建议用5%以内资产配置。

• 比特币：

• 稳定币：

3. 抗美元组合示例（年化目标5%-7%）

操作建议：

• 数字货币部分采用“定投”策略（每月投入固定金额），平滑波动风险；

• 每半年调整一次组合，确保非美元资产比例不低于60%。

Tags：

转载：感谢您对虎鲨财经的认可，凡本网未注明来源虎鲨财经的作品，均转载自其它媒体，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。